做电商游戏稳妥乃至搞风水金融科技转型大战刚刚开始

编者按：本文来自微信大众号“一本财经”（ID：yibencaijing），作者 零和、米格，36氪经授权发布。

整个金融科技职业正在遭受重创。

咱们从阵痛中意识到，前路已堵，再无任何缝隙，有必要转型。

职业的转型大潮，现已到来。

有渠道测验做电商，但转化率不高；

有渠道测验做游戏，转化率不错，但游戏离赌博很近，“被相关部分叫停”；

有渠道测验给银行和信赖、第三方财富导流，转化率不高，且毫无话语权，提成无济于事。

而关于稳妥的测验才刚刚开端，一些从业者乃至喊出了“从助贷转型助保”的标语。这条被寄予厚望的转型之路，能够走通吗？

电商试水

金融科技的转型大战，在2019年连续开端。

一部分组织看“大势已去”，早在年头就开端布局转型；而一些组织一向抱有幸运和张望心思，不到黄河心不死，直到现在才意识到，不转型便是死。

一些坐拥许多用户的渠道，由于中止了告贷和出售理财产品，用户活跃度不断下降，面对“僵死”。

为了从头激活用户，各家渠道使出了浑身解数。

现在，转型电商的渠道占了绝大多数。

“2018年上半年咱们就中止了放贷，开端评论转型方向。”一家现金贷渠道的高管张钰泄漏，他们渠道上有2000万用户，而测验的第一步，便是电商。

他们建立了一个归纳性电子商务渠道，出售日用百货，从工厂和一级渠道商处直接拿货。

由于告贷用户更考究性价比，消费水平不高，所以他们渠道上35%以上的产品，都是19.9元包邮。

张钰泄漏，他们前前后后建立电子商务渠道，就花了3000万，“还不包含各种隐性本钱”。

电商形式的测验者们，很快就发现这样的转化并不高，告贷场景和购物场景有点“方枘圆凿”。

“告贷人群大多是为钱忧愁的人，他们的购物愿望并不激烈。”张钰称。

一家贷超直接转型做电商，其内部职工泄漏，“转化率简直为零”。

还有一些渠道，不想做得那么重，仅仅给电商导流。

成果也都由于转化率太低，而逐个败下阵来。

别的一家头部渠道也从前测验过电商，其担任人吕向文以为，金融渠道和电子商务渠道的基因并不匹配。

“电商的中心竞争力是供应链的才能和运营才能，这都是金融渠道不具备的。”吕向文称。

由于他们团队的运营才能跟不上，许多用户购买产品后，呈现了物流慢、产品呈现问题处理不及时等等问题，“成果满是投诉，买了一次用户就彻底丢失了”。

张钰见转化率不太行，就测验抛开原有客群，从头招徕客户。

“但受国内巨子揉捏，电商的生存空间现已很小了，获客本钱高达80到120元。”张钰坦言。

“10个月里咱们亏了六七千万元。”张钰以为，金融渠道做电商，没有中心价值与中心产品，只能沦为陪跑。

吕向文称，现在金融科技往电商转型，还没有特别成功的事例，“咱们都还在探索”。

理财导流

由于监管要求，P2P渠道已根本不再新增理财产品。

一些渠道开端曲线救国，测验将用户导给银行、信赖和第三方财富办理公司。

现在，引流的方法主要是三种：

在页面上直接放置其他渠道的产品；电销；留下一个客服微信号，让客户加微信深化沟通。

这类测验，根本都会面对三个问题：

首要，用户信赖度不高，转化率低。

一家渠道的产品担任人胡浩哲称，他们最早测验的，是给第三方财富公司导用户。

“大部分用户就说，你们先把这个渠道上的钱退了，再来忽悠我买其他产品吧。”胡浩哲称。

现在，大多数P2P用户在渠道的钱还没清退，“在现在的职业布景下，用户对渠道的信赖度不高，一些人对渠道还有些歹意。”

“咱们的转化率不高于10%。”胡浩哲称。

转化率原本就不高，佣金和提成也上不去。

为了更好的进步信赖值，胡浩哲测验去切一些正规金融渠道的产品。

比方，银行和信赖。

“大部分银行都回绝协作，忧虑被各种暴雷潮触及。就算乐意协作的金融组织，开出的条件也特别严苛。”胡浩哲回想，一家银行就表明，不给提成，导过来一个成交用户，只给200元。

胡浩哲觉得，这样不平等的协作毫无含义。

一些有话语权的大渠道，在和传统金融组织协作的时分，也不愉快。

一家头部的金融科技公司正在和信赖协作，把一些高净值的大客户往信赖渠道导。

但信赖的APP各种卡顿和出问题，加上规划不行人性化，“一堆客户来吐槽，毫无使用者实在的体会可言”。

“最要害的是，信赖审阅流程极长，要填写预定购买单，还要进行视频审阅，许多大客户都觉得费事，懒得买了。”一位大客户司理称，这样做的留存率大概是20%，出资金额也比原本低了许多。

现在来说，P2P给传统金融导流也不太顺畅，转化率低，使用者实在的体会差，赢利菲薄。

从助贷到助保

说到底，金融产品大致上能够分为三类：假贷、理财和稳妥。

“现在假贷和理财的大门都被堵上了，咱们才开端把眼光转向稳妥。”多位金融科技渠道的创始人都注意到，互联网稳妥的商场正在迸发。

曩昔三年，许多互联网稳妥形式被证伪，但也有一些形式跑通，并开端完成盈余。

金融科技往稳妥转型，有时机吗？

“时机非常大，中国金融的线上需求是一个逐渐觉悟的进程，最开端是理财，接着是假贷，而现在是稳妥。”一家金融科技渠道的创始人许安在调研过商场之后发现，稳妥商场正处在一个巨大的上升盈利期。

测试过几组数据后，许安发现，理财用户往稳妥转，比假贷用户更简单。

“假贷用户自身缺钱，温饱都解决不了，何谈稳妥需求？”许安发现，假贷利率超越24%的用户，稳妥转化率都极低。

那么，对假贷用户就彻底不适合出售稳妥吗？

许安以为，答案是“未必”。

假贷用户偏年青化，90后更是主力军，而现在互联网稳妥的购买用户，也是90后占大多数。

“一些习气分期购买产品、消费习气超前的年青用户，其实和稳妥的购买用户是重合的，需求从假贷用户的池子里，把这些好用户淘洗出来。”许安以为，假贷用户需求选择。

而理财用户和稳妥用户，有天然的匹配度。

理财用户也分为好几层。

关于高净值的用户，年金险是抢手货。

“现在许多理财产品暴雷，理财用户对理财产品自身的信赖度也在下降，这时分给他们引荐保本保息的稳妥年金产品，对方承受度极高。”许安称。

而关于一些出资金额较低的理财用户，更适合推健康险等归纳稳妥产品。

“这些用户家有余钱，关于保证家庭和个人的稳妥产品需求很大。”许安表明。

一起，这些理财用户已有过在线上购买金融产品的经历，所以关于线上购买稳妥的承受度也很高。

“咱们家的数据现已跑出来了，作用很好，现在我正在测验进步转化率和客单价。”许安称。

“当然，稳妥产品和理财、假贷产品都不同，这是一个慢工出细活的范畴，赚不到快钱。”许安以为，曾经赚了太多快钱的渠道，未必能看上这个范畴。

但由于不能赚快钱，且稳妥的监管很严，许安反而觉得值得布局。

在这里，赛道现已划好，没有人能够偷奸耍滑，或许扰乱职业，“在这个赛道上能够跑得久远”。

剑走偏锋

现在，除了上述转型测验外，to B、出海、虚拟信用卡、供应链金融、小微企业贷等等范畴，都还存在时机和或许。

但还有一些渠道不准备走正规之路，剑走偏锋，企图打擦边球。

“告贷用户不会购买产品，但这群用户对游戏却有稠密的爱好。”一家现金贷渠道的产品担任人徐文康称，这样的转型和用户画像更匹配。

所以，他们渠道上线了几款自主研制的小游戏，比方棋牌、捕鱼。

“咱们激活用户的方法便是给他发短信，比方告知他，送了他1万枚游戏币。”徐文康称，“呼应率能够到10%，免费的东西咱们都有爱好。”

游戏也的确挣钱。“有不少用户持续充值玩游戏。”

可是，上线才3个月，项目就被相关部分正告叫停。

“说咱们触及赌博。”徐文康称，游戏的确能较好地激活用户，但鸿沟欠好掌握，忙活了半年的转型，一夜归零。

现在，测验游戏的渠道都遇到了一个较为为难的问题：假如想挣钱，就或许越界；假如不挣钱，做这件工作的含义在哪儿？

除了游戏，还有少数的玩家测验上线了风水、算命或许星座等项目。

“说实话，这些项目都很暴利。”一家渠道的产品担任人泄漏，他们卖了许多付费咨询“风水”的产品，“风水大师每天的咨询订单都爆满”。

他们乃至还开端卖“转运珠宝”，一款价格为399元的转运珠，已出售了400多单。

“可是这些产品都有点擦边球性质，归于封建迷信。”该产品担任人称，他们逐渐会往星座和塔罗牌上转，“星座和塔罗牌便是文娱，而风水和算命便是迷信”。

关于这些擦边球，渠道方看得很透彻：“就为了再赚一把快钱，并不是长久之计”。

“现在转型最大的问题，不是转型的方向，而是转型的心态。”许安称，他和许多渠道的人聊，大部分人仍是沉浸在赚快钱的快感中，无法自拔。

关于那些又苦又累的形式，他们都看不上。

“金融原本就应该是一个薄利的职业，而非暴利的生意。”许安以为，未来，金融科技不太或许再赚到快钱，假如不改变心态，就会彻底出局。

在巅峰时期，商场上有3000多家P2P渠道，消费金融渠道也有上千家。

真实的转型大战，其实还没有到来。

“咱们还在阵痛中，没有缓过神来。”许安以为，下一年年头，真实的转型大潮才会到来。

在这波洗牌浪潮中，能活下来的仅有方法，是改变心态，走向合规。

*文中受访者为化名。